Definition: Tilgung
Zusammenhang von Zins und Tilgung
In gewöhnlichen Kreditverträgen leiht der Gläubiger dem Schuldner Geld. Im Gegenzug verpflichtet sich der Schuldner zu zwei Dingen, die in einem engen Zusammenhang stehen:
- Zahlung der vereinbarten Zinsen auf die Geldschuld
- Tilgung, d.h. Rückzahlung des geliehenen Geldes
Höhe der Tilgung
Eine hohe Tilgung bedeutet hohe Kreditraten. Dadurch ist der Kredit vergleichsweise schnell zurückgezahlt. Es fallen vergleichsweise wenig Zinsen an, so dass die gesamten Kosten des Kredits relativ gering sind. Allerdings muss der Kreditnehmer in der Lage sein, die hohen Kreditraten aufzubringen Gelingt das nicht, droht die Schuldenfalle, da zur Tilgung von Krediten neue Kredite aufgenommen werden.
Es kann daher sinnvoll sein, Kredite mit langer Laufzeit zu vereinbaren, bei denen die Tilgungsrate nur sehr gering ist. Die gesamten Kosten für den Kredit können sich dadurch erheblich erhöhen, die monatlichen Belastungen bleiben aber gering.
Sondertilgungen
Viele Kreditverträge sehen die Möglichkeit zur Sondertilgung vor. Dadurch ist es möglich, jederzeit den Kredit ganz oder teilweise zurückzuzahlen, um so die Schulden- und Zinssatz zu reduzieren. Da dem Kreditgeber durch diese Sondertilgungen Zinseinnahmen entgehen, können Ausgleichszahlungen für diesen Verlust vereinbart werden. Oft liegen bei Kreditverträge mit der Möglichkeit zur Sondertilgung die Zinssätze leicht über den Zinssätzen vergleichbarer Verträge ohne Optionen auf Sondertilgung.
Zusammenfassung
- Tilgung bedeutet die Rückzahlung eines Kredites.
- Eine hohe Tilgungsraten führt zu vergleichsweise niedrigen Kreditkosten.
- Einige Kreditverträge räumen das recht zur Sondertilgung ein.